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【保险知识】在单位交了五险一金,我们还需要买商业保险吗?看完你就会全明白了...
发布时间:2018-03-09

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当前有一部分人觉得,自己已有基本的社保了,没必要再额外花钱添置商业重大疾病险了。真的是如此么?随着社保体系的不断改革与完善,已经有越来越多的人享受到了社保的好处,而对于商业保险,质疑声一直就没有停过。


很多人对于商业保险并不了解,他们会说“单位已经给我交了社保,那再买商业保险不是多余吗?”事实上,社保只是“包而不保”,商业保险是对社保的一个良好补充,二者并不冲突。我们先看一个真实的案例:

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一个公务员的住院清单(肺癌)

肺恶性肿瘤(肺癌)短短8天时间,总费用63732;社保基本医疗只报了15755,社保补充大医疗报了3356,自己支付费44620元。


认为有社保就够了的人要知道这些:重大疾病的发生,会产生两块费用:直接医疗费用和间接费用(包括护理费,营养费,康复费,收入损失费用等),你的社保只能报销部分直接医疗费用,遇上重大疾病才发现真正有效的药物都是自费药…而间接的医疗费用才是无底洞,这部分的费用社保基本上报销不了,而这仅是第一期治疗费用........如果有商业保险,保险公司直接赔几十万,还用担心自费药?还用担心请护工花钱?还用担心收入损失?


我们再来看一张图你就彻底明白为什么必须要买商业保险了

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1社保与商业保险的异同分析

、社保交费会不定期增加,而商业保险交费固定不变。


、社保养老没有受益人,如果中间出现意外,交的钱可能比领的钱多。而商业保险在大部分情况下(中途退保除外),拿的钱比交的钱多,即使没有领到规定的年限,后代也可继承身故保险金。


、社保医疗对普通意外造成身故不予报销,而商业保险则会根据合同予以赔付。


、社保医疗对于重大疾病,是出院后才能凭发票报销,而商业保险,只要医院确诊,凭医院的诊断证明,就能按照合同约定金额获得赔付。


、社保对于意外身故只给付社保中个人账户里的钱、丧葬费及抚恤金,别的补偿就没有了。而商业保险则根据保额,有多少赔多少。


2社保与商业保险的缴费分析

社保:只要把钱存入社保基金,就不能领取。社保要求最低缴费15年,社保保障的是自己,如果在退休年龄前身故,一分钱没有,如果在退休年龄后身故,除已经领完的养老金外,其他钱也不能再领取。


商业保险:交费年期由自己决定,一般是3年、5年、10年、15年、20年或30年,根据自己的交费能力去选择,如果想退保,可以领取保单的现金价值,如果身故,保险公司会把身故金赔付给指定或法定的受益人,这将会给家人留一笔保障金!


3社保与商业保险的保障分析

社保只是一个基本的保障,它是国家给予百姓的一种社会福利,但它不是万能的,只能保障我们的基本生活水平和基础医疗;而商业保险是一个补充,可以在年老的时候依然财务自由,生活品质不被改变,以及万一发生重大疾病时能有更多的现金解决巨额医疗费。就正如现在国家有九年义务教育了,为什么人们还要自费上大学一样!


4社保与商业保险的投保分析

对于成年人来说,买保险应该先买社保,之后,可以选择买一些商业保险进行补充。因为,社保是基础,商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则,如:先大人,后孩子;先基本,后完善;先近后远等等。了解并遵循这些原则是非常有必要的。买商业保险(无论什么险种),应该是越早买越好,因为它有一个规律:在保障度一样的情况下,所交保费是随参保年龄的增长而增长的。


5社保与商业保险的赔付分析

社保的特点是“低保障,广覆盖”,社保的疾病医疗费下有门槛上有封顶,报销还不是全额,而且一些进口药、好药、贵药,都不在报销之内。商业保险则不同,如重大疾病保险,确诊为合同规定的重大疾病就会给付保险金额。在养老方面,社保是按当时的生活水平与缴费年限给付的,活多久给多久,活年头长就赚了,活年头短就赔了,要想领养老金必须交够15年保费。商保则是交多少保多少,身故有保障。


对于社会基本医保体系和商业重疾险的关系,健康险专家这样形容:“社会基本医保就好像刹车,商业健康类保险就是保险带,是对医保体系的有利补充。没有人会因为有刹车就不要保险带,更不会有人有了保险带就不用刹车,就是这个道理。


社保管有吃有穿,商业保险管吃好穿暖,商保是对社保进行的最好补充,一个完备的家庭保障计划,社保、商保一个都不能少。


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